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互联网投保要投专业平台!这些互联网入局保险是好是坏?

2019-09-16 2408 分享到:

新政策的出台,对互联网平台有何影响?

实际上,近两年,不少专注于保险市场的互联网平台由于没有保险专业代理牌照,在拓展保险业务时饱受掣肘。为获得相关资质,不少互联网平台不惜重金收购保险代理公司,以求获得合法牌照。这也使得一些区域性专业代理牌照的市场价格(股权收购价)水涨船高,动辄数千万元牌照费不禁令人望而生畏,而且严重扰乱了正常的市场秩序。随着上述政策的落地,互联网平台花数千万元求购专业保险代理牌照的时代或将终结。

从辅助逐渐走向前台

目前,为保障消费者权益,监管部门禁止无资质第三方互联网平台开展保险销售业务。由于缺少保险代理牌照,一大批专注于保险科技的互联网平台公司多以技术支持的方式参与互联网保险的研发与销售。

早前下发的《互联网保险业务监管暂行办法》(保监发〔2015〕69号)就规定,互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为,应由保险机构管理和负责。第三方网络平台经营开展上述保险业务的,应取得保险业务经营资格。

这使得无资质第三方平台无法开展保险中介业务。相关政策明确表示,只有保险机构才能开展互联网保险的报价、销售、承保、理赔、退保等服务。无资质的第三方网络平台,只能做保险产品的展示说明、网页链接等销售辅助服务。第三方网络平台的客户投保界面,需由保险机构所有。

在今年发布的《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》中也提到,保险机构要排查合作的第三方网络平台及其从业人员的经营活动是否仅限于保险产品展示说明、网页链接等销售辅助服务,是否非法从事保险销售、承保、理赔、退保等保险业务环节。保险机构合作的第三方网络平台的客户投保界面是否由保险机构所有并承担合规责任,第三方平台是否存在代收保险费和转支付现象。

基于上述监管政策,近年来不少互联网平台因违规销售保险产品而受到处罚。其中不乏保险公司因“委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动”受到处罚。今年5月份,永诚财险及下属分公司此前与未取得保险兼业代理证的第三方公司签订协议,委托其为永诚财险微营销平台实质开展保险销售活动而遭受处罚;2018年,紫金财险厦门分公司此前因委托福建公众投保网络服务有限公司及其分公司从事保险销售活动被处罚,而该公司的非法代理活动也被取缔。

此次国务院明确允许有实力有条件的互联网平台申请保险兼业代理资质。虽然如何界定“有实力有条件”还待进一步明晰,但可以肯定的是,新政策为一大批互联网保险平台开辟了一条新的展业道路,也大幅降低了互联网平台销售保险的合规风险。

互联网投保要投专业平台!这些互联网入局保险是好是坏?

互联网平台迎三大利好

首先是平台身份合法化。保险行业在国内属于特许金融行业,由银保监会监管,企业想要开展保险业务,必须要申请专业代理和经营代理的牌照,互联网平台作为相对新生的渠道,较难拥有足够的资质直接获取牌照,加上牌照本身的稀缺,即便拥有了保险经营的基础,也会因一照难求而迫于做辅助的技术支撑,允许有实力有条件的互联网平台申请保险兼业代理资质,对于有实力经营保险业务又苦于缺少牌照的互联网平台而言,无疑是个好机会。

其次是激活企业动能,降低运营成本。互联网理财一直非常火热,包括股票、基金、网贷等金融产品近些年一直处于高速增长期,而保险业态却仍旧在线下独大,此次国务院放开兼业代理牌照无疑在给保险业增加渠道,放开保险对互联网平台的限制,将使得更多互联网企业加入到保险业务中来,使其更好的与互联网结合。

三是制定行业标准,提高行业准入门槛。此次《指导意见》提出“涉及金融领域的互联网平台,其金融业务的市场准入管理和事中事后监管,按照法律法规和有关规定执行”。也就是说,想要申请保险兼业代理资质的互联网平台必须要“有实力有条件”,虽然银保监会对资质还没有进一步的指示,但政策的推出有利于互联网售险的规范化,让整个市场更加良性运转。

无再需重金求购牌照

实际上,在此前合规风险的重压之下,不少互联网保险平台选择申请或从市场购买专业保险代理牌照,以推动业务发展,弥补牌照短板。

从目前保险中介牌照的门槛来看,今年6月份,银保监会下发《保险中介行政许可及备案实施办法(征求意见稿)》强调将保险代理、保险经纪、保险公估3类主体准入规定进行统一整合,对保险代理机构和保险经纪机构的注册资本金要求相同,均为实缴货币资本并按中国银保监会有关规定实施托管,全国性保险专业代理机构、保险经纪机构的注册资本最低限额为5000万元,区域性保险专业代理机构、保险经纪机构的注册资本最低限额为1000万元。此外,保险公估机构,要求具备日常经营和风险承担所必需的营运资金,全国性机构营运资金为200万元以上,区域性机构营运资金为100万元以上。除资本金外,监管部门也对股东资质、高管任职条件等进行了明确。

此前,由于长期处于一照难求的局面,不少互联网平台选择在股权市场求购牌照。此前有业内人士表示,一家深圳的保险牌照(业务范围仅限深圳)报价为2500万元,全国性专业保险代理牌照价格无疑则更贵。

未等今天 互联网巨头早有布局

实际上未等今日,众多互联网巨头早已瞄准保险行业,并以直接或间接的形式参与进来,或通过参股保险公司进军保险业,或通过收购保险经纪及保险代理牌照参与相关业务。

先说BAT

百度公司和安联保险、高瓴资本于2015年11月26日发起成立名为“百安保险”的互联网保险公司,不过至今尚未获得保监会的批复;不过两年后,百度公司通过其全资子公司百度鹏寰资产管理(北京)有限公司入主黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司,拿下一张保险经纪牌照。

阿里和腾讯则合伙成立互联网保险公司众安在线,在互联网圈打的火热的他们在保险圈合作了起来。阿里还控股了台资的国泰产险,发起成立信美人寿相互保险社,阿里还全资控股杭州保进保险代理有限公司,拿下了保险中介牌照,并将其更名为蚂蚁保险代理有限公司;腾讯除了持有众安在线的股权,还与英杰华集团、高瓴资本达成协议,共同投资入股香港英杰华人寿,联合台资企业富邦财险成立的“微民保险代理公司”,斩获第一张自有保险牌照,两年前,腾讯更是依托微信生态圈开发的保险平台——微保。

不止一线的互联网巨头,TMD等公司也在入局保险。2016年,滴滴全资子公司北京博通畅达科技有限公司控股的中安风尚保险代理有限公司获得经营保险代理业务的资格,今年7月,滴滴的全资子公司入股现代财险,并列成为其第二大股东;今日头条则在2018年8月份已通过全资子公司收购了北京华夏保险经纪有限公司,先拿了张保险经纪牌照;美团的控股公司重庆金诚互诺保险经纪有限公司则在2018年取得保险牌照,拿到一张中介牌照。

互联网巨头布局保险的方式仍旧以传统方式为主,而随着互联网平台可兼业代理保险政策的落地,互联网保险行业有望迎来更快的发展。

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许** 2019-07-15

军龄超过十五年,还需续缴养老保险吗在机关上班

您好! 军龄超15年也就意味着您已经缴费15年,养老保险缴满15年后可以选择继续缴费或终止缴费,交的数额越大,年限越长退休后领取的养老金越多。根据您自己的实际情况或者意愿,选择继续缴费或者中止缴费。同时也可以规划通过一些保险产品补充养老,社会养老保险就像白米饭或主食,能保证基本生存,而商业养老保险就像一些菜肴,社保加商保生活更美好!希望我的解答能帮助到您。  2019-07-15

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